近期，多家銀行接連發(fā)布公告，宣布停止發(fā)行部分信用卡產(chǎn)品，涉及國(guó)有大行、股份制銀行及地方銀行，停發(fā)產(chǎn)品以聯(lián)名信用卡為主，同時(shí)涵蓋部分主題信用卡。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2025年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡數(shù)量為6.96億張，較2024年末，該數(shù)量減少3100萬(wàn)張。較歷史高點(diǎn)減少1.11億張，多家國(guó)有大行選擇主動(dòng)收縮。

曾經(jīng)作為銀行零售業(yè)務(wù)核心增長(zhǎng)點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)張的信用卡業(yè)務(wù)，為何如今紛紛按下“減速鍵”？其實(shí)這背后是監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)環(huán)境的三重倒逼。

一直以來(lái)，信用卡行業(yè)處在一個(gè)“跑馬圈地”的粗放式競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，發(fā)卡量曾是核心KPI。盲目拓展客群、大量發(fā)行聯(lián)名信用卡，這導(dǎo)致了大量“睡眠卡”的產(chǎn)生，不僅占用資源，還增加了管理成本。隨著監(jiān)管新規(guī)落地，明確要求“長(zhǎng)期睡眠卡率不得超過(guò)20%”，且嚴(yán)禁將發(fā)卡量作為單一考核指標(biāo)，銀行清理無(wú)效產(chǎn)能，已成為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必然選擇。

除了監(jiān)管倒逼，市場(chǎng)環(huán)境的變化也讓信用卡業(yè)務(wù)的增量空間逐漸見(jiàn)頂。目前，我國(guó)信用卡市場(chǎng)滲透率已處于高位，單純依靠發(fā)卡量增長(zhǎng)的模式已無(wú)可持續(xù)性。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、移動(dòng)支付工具的快速發(fā)展，進(jìn)一步分流了信用卡的消費(fèi)場(chǎng)景，這也讓銀行不得不重新審視信用卡業(yè)務(wù)的定位。更關(guān)鍵的是，部分銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，開(kāi)始主動(dòng)收緊授信門檻，并縮減部分權(quán)益配置。

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，信用卡業(yè)務(wù)最根本的目標(biāo)，是服務(wù)居民合理消費(fèi)需求。告別粗放式增長(zhǎng)后，信用卡行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)邏輯已發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將集中在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、場(chǎng)景化服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控能力上。銀行需要聚焦優(yōu)質(zhì)客群，優(yōu)化產(chǎn)品體系，剝離同質(zhì)化、低效益的產(chǎn)品，聚焦衣食住行等剛需消費(fèi)場(chǎng)景，將信用卡服務(wù)與居民生活深度綁定。同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)控精準(zhǔn)度，運(yùn)用金融科技手段防范資金違規(guī)流向，在合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為優(yōu)質(zhì)客群提供更便捷、更具個(gè)性化的金融服務(wù)。

總的來(lái)說(shuō)，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)不再是看誰(shuí)發(fā)的卡多，而是看誰(shuí)留得住金融消費(fèi)者。