深圳新聞網(wǎng)2026年1月13日訊（記者 湯莎）1月11日，“中國壽險代理人高質(zhì)量發(fā)展研究成果發(fā)布會”在北京舉辦，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合相關(guān)研究中心發(fā)布《基于中國保險代理人制度三十年視角下的職業(yè)化、專業(yè)化與高質(zhì)量發(fā)展研究報告》（以下簡稱“報告”），泰康人壽憑借新壽險模式及健康財富規(guī)劃師（HWP）建設(shè)實(shí)踐，成為報告核心研究案例。

報告直指行業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵命題：在利率下行、人口紅利消退的背景下，傳統(tǒng)“人海戰(zhàn)術(shù)”已難以為繼，代理人制度的生命力正轉(zhuǎn)向職業(yè)化、專業(yè)化與績優(yōu)化，而泰康的探索為行業(yè)提供了可落地的實(shí)踐樣本。

轉(zhuǎn)型核心邏輯：代理人制度未過時 升級才是關(guān)鍵

報告梳理三十年發(fā)展脈絡(luò)發(fā)現(xiàn)，行業(yè)代理人規(guī)模從2019年近千萬峰值降至2024年末的264萬人，5年出清近3/4人力，但個險渠道保費(fèi)卻穩(wěn)步增長17.3%，2024年人均產(chǎn)能達(dá)74.75萬元，較2019年提升近4倍。“代理人制度的生命力不再依賴人海戰(zhàn)術(shù)的廣度，而取決于每一位代理人專業(yè)服務(wù)的深度與厚度”，這一數(shù)據(jù)背后，是行業(yè)從“人力即保費(fèi)”到“專業(yè)即價值”的根本性轉(zhuǎn)變。

“在行業(yè)結(jié)構(gòu)性變革的關(guān)鍵窗口期，代理人制度依然契合發(fā)展需求，但其生命力已從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價值深耕?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽現(xiàn)場解讀報告時強(qiáng)調(diào)。

報告基于三十年行業(yè)實(shí)踐與廣泛調(diào)研，得出六大核心實(shí)質(zhì)性發(fā)現(xiàn)，直指轉(zhuǎn)型本質(zhì)。

宏觀層面，代理人制度仍是復(fù)雜風(fēng)險場景下的專業(yè)服務(wù)核心載體，能為險企構(gòu)建長期競爭優(yōu)勢；轉(zhuǎn)型成敗系于戰(zhàn)略，“模式先行，隊伍承載”是關(guān)鍵，需將代理人改革納入企業(yè)整體戰(zhàn)略；清晰職業(yè)定位是核心，代理人需從“產(chǎn)品推銷員”升級為復(fù)合型顧問；產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新是持續(xù)動能，需打破單一保險邊界，融合多元生態(tài)服務(wù)；敏捷執(zhí)行力保障轉(zhuǎn)型落地，需以戰(zhàn)略共識為基礎(chǔ)，強(qiáng)化分工、考核與賦能；績優(yōu)基因是轉(zhuǎn)型底氣，長期專業(yè)化、高績效導(dǎo)向方能筑牢隊伍根基。

魏晨陽直言：“利率下行、人口紅利消退倒逼行業(yè)告別‘人海戰(zhàn)術(shù)’，而居民養(yǎng)老、健康、理財?shù)木C合需求升級，又為專業(yè)代理人打開了廣闊市場。三十年行業(yè)迭代證明，職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化不是選擇題，而是代理人制度活下去、活得好的必答題?！?/p>

泰康模式破解轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)：生態(tài)賦能+精英化建設(shè)成突圍關(guān)鍵

“面對時代趨勢與行業(yè)痛點(diǎn)，泰康用三十年積淀給出了轉(zhuǎn)型答案——新壽險模式重塑價值，HWP隊伍承載專業(yè)?！碧┛等藟埸h委書記薛繼豪在發(fā)布會上表示。

作為報告重點(diǎn)剖析的標(biāo)桿案例，泰康的轉(zhuǎn)型實(shí)踐直擊行業(yè)核心痛點(diǎn)，其可取之處體現(xiàn)在多重維度的實(shí)質(zhì)性突破。

在戰(zhàn)略層面，泰康將HWP建設(shè)深度融入“保險+資管+醫(yī)養(yǎng)”大健康生態(tài)，實(shí)現(xiàn)“戰(zhàn)略與隊伍同頻”，打破傳統(tǒng)代理人“單打獨(dú)斗”的局限；在職業(yè)定位上，HWP被打造成比肩律師、醫(yī)生的標(biāo)桿職業(yè)，承擔(dān)保險、醫(yī)養(yǎng)、理財三重顧問職能，徹底重構(gòu)代理人職業(yè)價值；在產(chǎn)品創(chuàng)新上，以“幸福有約”為核心的四大產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)保險與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)深度融合，用“超級體驗(yàn)式”營銷破解“產(chǎn)品難落地、服務(wù)空對空”的行業(yè)困境。

泰康人壽副總裁兼?zhèn)€險事業(yè)部總經(jīng)理張威透露，依托完善的招募體系、多層次培訓(xùn)體系及十大賦能支持，泰康HWP隊伍實(shí)現(xiàn)逆勢增長，呈現(xiàn)高學(xué)歷、高素質(zhì)、年輕化特征，匯聚了博士、海歸及各行業(yè)精英?！拔覀?yōu)镠WP構(gòu)建了從新人特訓(xùn)到醫(yī)學(xué)知識、高階資管培訓(xùn)的完整成長路徑，確保其具備綜合專業(yè)能力?！苯刂?025年，泰康“幸福有約”客戶數(shù)量突破25萬、累計出單量超30萬張，HWP隊伍規(guī)模突破3.6萬人，用實(shí)打?qū)嵉臄?shù)據(jù)印證了模式的市場認(rèn)可度。

“代理人是專業(yè)性腦力勞動者，更是美好生活價值觀的傳播者，這是一份可終身深耕的職業(yè)。”薛繼豪的觀點(diǎn)，道出了泰康吸引精英人才、實(shí)現(xiàn)隊伍高質(zhì)量發(fā)展的核心邏輯。

“十五五”錨定新坐標(biāo)：協(xié)同發(fā)力

報告明確指出，“十五五”時期是金融邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要階段，代理人“三化轉(zhuǎn)型”已成為行業(yè)發(fā)展的必然要求，更是壽險業(yè)夯實(shí)長期競爭力的關(guān)鍵。

魏晨陽強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)代理人隊伍高質(zhì)量發(fā)展，需形成“行業(yè)共同發(fā)力、公司積極落實(shí)、個人全面提升”的協(xié)同格局。“泰康的實(shí)踐之所以值得借鑒，核心在于其將代理人轉(zhuǎn)型與企業(yè)戰(zhàn)略、商業(yè)模式重構(gòu)深度融合，順應(yīng)了時代趨勢?！?/p>

對于未來發(fā)展，泰康已明確規(guī)劃：將堅定不移推進(jìn)新壽險戰(zhàn)略，持續(xù)加大培訓(xùn)體系、科技賦能、生態(tài)資源整合等方面的投入，推動HWP隊伍規(guī)模與質(zhì)量同步提升。薛繼豪表示，泰康將引領(lǐng)行業(yè)向“專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化、年輕化”方向持續(xù)邁進(jìn)，為代理人提供更廣闊的發(fā)展空間，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的“全生命周期”產(chǎn)品與服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次研究成果的發(fā)布，不僅梳理了保險代理人制度三十年的轉(zhuǎn)型脈絡(luò)，更明確了“十五五”期間的發(fā)展航向。隨著職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化成為行業(yè)共識，疊加頭部企業(yè)的實(shí)踐引領(lǐng)，中國保險代理人制度必將實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，為保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、為居民美好生活保障注入更強(qiáng)動能。